Каждый собственник жилья имеет право распоряжаться им по собственному усмотрению, в том числе и передавать в дар все жилое помещение, либо его долю. Но всегда ли дарение доли жилого помещения возможно? Если речь идет о квартире, купленной в ипотеку, которая еще не погашена, то в этом случае заемщик ограничен в праве собственника на полное распоряжение своим имуществом: любое отчуждение возможно лишь с согласия кредитного учреждения.
Можно ли подарить долю в ипотечной квартире
Если заемщик все-таки решает подарить долю жилого помещения до полного погашения кредитных обязательств, согласно ст. 37 ФЗ «Об ипотеке», он обязан получить согласие кредитора на отчуждение части жилого помещения. Иногда прямо в кредитном договоре прописывается разрешение на дарение, но так как банку невыгодна смена заемщика, такое происходит крайне редко.
Уповать на то, что нотариус при оформлении дарственной не узнает об обременении жилого помещения и не потребует письменное разрешение кредитного учреждения крайне не конструктивно. Согласно ст. 37 ФЗ № 218-ФЗ, данные обо всех ограничениях, наложенных на недвижимость, вносятся в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и утаить этот факт не получится.
Пример
Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке
Договор дарения доли в ипотечной квартире должен содержать следующие сведения:
- Наименование населенного пункта, где заключается договор и дата его составления (прописью).
- Личные данные сторон договора: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации.
- Юридические реквизиты кредитного учреждения, выдавшего ипотечный кредит.
- Разрешение банка-кредитора на оформление договора дарения.
- Сведения о жилом помещении: адрес, площадь, технические характеристики.
- Ссылка на правоустанавливающие документы на квартиру с обязательным указанием, что жилое помещение находится в залоге у банка.
- Указание на то, что передача доли жилого помещения происходит добровольно и безвозмездно.
- Права и обязанности дарителя и одариваемого.
- Запись о том, кто из сторон договора обязуется нести расходы по оформлению.
- Количество экземпляров документа.
- Фамилии и инициалы подписантов и их личные подписи.
Порядок дарения
Таким образом, прежде чем приступать к оформлению сделки, даритель должен получить согласие банка на отчуждение доли жилого помещения, так как в случае, если дарение не будет одобрено кредитором, дальнейшие шаги будут бессмысленны.
Условия оформления сделки дарения
Оформление договора дарения части жилого помещения при непогашенном ипотечном кредите – процедура сложная и маловероятная. Подарить долю ипотечной квартиры возможно только при соблюдении множества обязательных условий, а именно:
- в договоре на предоставление ипотечного кредита должен присутствовать пункт о возможности оформления сделки дарения в период, когда ипотека еще не погашена;
- обязательно согласие дарителя и одариваемого на условия совершение сделки дарения, например, перевод обязанностей по выплате ипотечного кредита на одариваемого;
- переоформление ипотечного кредита на одариваемого.
Кроме перечисленных выше, имеются еще несколько обязательных условий оформления договора дарения:
- Безвозмездность сделки. Даритель не вправе требовать от одариваемого никакого возмещения (ни материального, ни физического) стоимости даримой доли.
- Отсутствие встречных обязательств. В документе не могут присутствовать никакие встречные обязательства одариваемого по отношению к дарителю, такие сделки считаются незаконными и могут быть оспорены в суде.
- Описание даримого имущества. В договоре дарения в обязательном порядке должно быть внятное описание даримого объекта: адрес, размер даримой части в долях или процентах, площадь отчуждаемой доли, ее технической состояние и т.п.
- Прижизненное оформление сделки. Передача части жилого помещения в дар возможна только при жизни владельца квартиры. Отчуждение имущества после смерти собственника возможно только по завещанию или наследственному праву.
- Согласие совладельцев. Это необходимо в тех случаях, когда жилое помещение находится в совместной собственности двух и более лиц.
Согласия совладельцев при оформлении договора дарения части жилого помещения не потребуется в тех случаях, когда:
- совладельцами являются супруги, договор дарения составляется между ними;
- жилое помещение находится в долевой собственности нескольких граждан;
- имеется соглашение о выделении долей в натуре.
Куда обращаться
Даритель должен посетить банк, в котором оформлялся ипотечный кредит с заявлением о разрешении отчуждения доли жилого помещения третьему лицу. Заявление должно быть подано в тот кредитный отдел, который рассматривал заявление на выдачу ипотечного кредита. Запрос дарителя обрабатывается, далее комиссия выносит решение – одобрить заключение сделки дарения, либо отказать заемщику в отчуждении доли ипотечной квартиры.
Порядок действий
Как и при любой другой сделке с объектом недвижимости, заключение договора дарения доли в ипотечной квартире должно происходить по определенному алгоритму. Даритель должен:
- Определиться с тем, кто будет получателем дара. Если вы не планируете и дальше самостоятельно оплачивать ипотечный кредит, то желательно, чтобы одариваемым не стал несовершеннолетний ребенок, пенсионер, либо другой гражданин со скромными денежными доходами, иначе отказ банка последует почти со стопроцентной вероятностью.
- Освежить в памяти ипотечный договор. Необходимо внимательно перечитать документ на предмет присутствия в нем пункта о разрешении, либо запрете на отчуждение недвижимости до окончательного погашения кредита.
- Посетить кредитное учреждение. В заявлении необходимо указать, что вы просите банк дать согласие на заключение сделки дарения части жилого помещения, находящегося под обременением ипотечным кредитом.
- Подготовить документы. Если банк дал разрешение на дарение доли ипотечной квартиры, следующим шагом станет подготовка документов, необходимых для оформления сделки дарения.
- Посетить нотариальную контору. Нотариус проверит ваш проект дарственной, либо составит его совместно с вами. Необходимо будет оплатить госпошлину, передать собранные документы и заключить договор дарения.
- Передать документы на регистрацию в Росреестр. В этом учреждении происходит регистрация всех сделок с недвижимостью.
- Уведомить кредитное учреждение о завершении сделки дарения. Это необходимо будет сделать уже после того, как будет готова выписка из ЕГРН о праве собственности.
Процедура
Прежде, чем обращаться в банк за разрешением на проведение сделки, необходимо тщательно изучить ипотечный договор. Здесь три варианта развития событий:
- Если в договоре имеется пункт о запрете на дарение ипотечной квартиры, либо ее доли до полного погашения кредита, то дарение становится невозможным.
- Если вы найдете пункт о возможности проведения сделки дарения до того, как кредит будет полностью выплачен – смело приступайте к дальнейшим действиям по проведению сделки в соответствии с тем, какие условия дарения указаны в кредитном договоре.
- Если в договоре нет никакого упоминания о вероятности или запрете заключения договора дарения – необходимо будет посетить банк и получить согласие на оформление дарственной. При посещении кредитного учреждения необходимо иметь при себе кредитный договор и проект договора дарения.
После получения одобрения банка, даритель должен подготовить все необходимые документы и составить проект дарственной, предварительно оговорив все условия с одариваемым, либо его законным представителем. На этом этапе желательно прибегнуть к помощи опытного юриста, либо обратиться в нотариальную контору. Нотариус всегда поможет составить договор дарения в соответствии с российским законодательством и с учетом всех его положений.
Читайте также Кажаев евгений викторович оренбург
После того, как все нюансы будут согласованы, документы собраны и проект договора составлен, стороны посещают нотариальную контору, имея при себе паспорта и другие, необходимые для заключения сделки документы. Нотариус выполнят ряд обязательных действий:
- Установит личности дарителя и одариваемого, проверит дееспособность всех подписантов.
- Разъяснит участникам сделки их права и обязанности.
- Известит дарителя о последствиях заключения сделки, особенно если даритель намерен подарить часть квартиры постороннему лицу.
- Предложит сторонам подписать документ.
- Удостоверит договор дарения печатью нотариальной конторы и своей подписью.
- Внесет данные о сделке в единую систему.
Документы
На каждом этапе оформления сделки потребуется отдельный пакет документов. Для получения согласия на сделку от банка необходимо будет представить в кредитный отдел следующие документы:
- заявление;
- паспорт заемщика (Дарителя);
- справку по форме 2-НДФЛ;
- документы на альтернативное жилое помещение;
- при необходимости – свидетельства о браке и рождении детей.
Для получения права собственности на объект недвижимости заявителю необходимо будет представить в Росреестр:
- заявление;
- разрешение банка на оформление сделки дарения;
- паспорта дарителя и одариваемого;
- правоустанавливающий документ на жилое помещение;
- техпаспорт на квартиру;
- выписку из ЕГРН;
- при необходимости – согласие совладельцев на отчуждение доли в жилом помещении;
- справка о составе семьи, либо выписка из домовой книги;
- при необходимости – разрешение органов опеки и попечительства;
- если сделка заключается между родственниками – документ, подтверждающий родственные отношения между дарителем и выгодоприобретателем.
Расходы
При заключении сделки дарения сторонам придется понести некоторые расходы:
- В нотариальной конторе за оформление дарственной придется уплатить госпошлину, размер которой составит 0,5% от стоимости подарка. При этом, минимальный размер госпошлины составляет 300 рублей, максимальный – 20 000 рублей.
- Кроме того, за составление и выпуск договора дарения дополнительно необходимо будет заплатить от двух до пяти тысяч рублей (стоимость услуг нотариуса зависит от региона).
- Размер госпошлины при получении выписки из ЕГРН составляет две тысячи рублей.
- Некоторые справки и выписки также платные, стоимость их получения – от одной тысячи рублей.
Налоги
При получении недвижимости в дар выгодоприобретатель обязан заплатить подоходный налог, который для резидентов РФ составляет 13%. Нерезиденты должны уплачивать 30% от стоимости полученного в подарок объекта недвижимости.
Банк не дает разрешения на сделку
Согласие на дарение доли ипотечной квартиры – явление редкое. Чаще всего кредитные учреждения не одобряют сделку дарения, особенно если в ипотечном договоре прямо указано на запрет такой процедуры.
Чаще всего отказы бывают в следующих случаях:
- Заемщик, выступающий в качестве потенциального дарителя, нарушает график платежей.
- В ипотечном договоре имеется пункт о запрете на отчуждение жилого помещения до полного погашения ипотечного кредита.
- Ипотека взята недавно и большая часть кредита не погашена.
- Частая смена места жительства заемщика.
- Заемщик испытывает финансовые затруднения ( длительная болезнь, потеря работы и т.п.).
Что делать в таких ситуациях? Сначала полностью погасить ипотечный кредит, и только потом приступать к процедуре дарения доли квартиры.
Выводы
Резюмируя вышеизложенное, можно сделать следующие выводы:
- Ипотечная квартира (ее часть) может быть подарена только с разрешения кредитного учреждения.
- Если в договоре на ипотечный кредит есть пункт о возможности дарения доли в жилом помещении, то вероятность совершения сделки значительно повышается.
- При наличии в договоре запрета на отчуждение жилого помещения (его доли) до полного погашения ипотечного кредита, вероятность совершения сделки почти нулевая.
- Банк может разрешить сделку дарения доли жилого помещения несовершеннолетнему ребенку, если даритель берет на себя обязательство по дальнейшему погашению кредита.
- Незаконное отчуждение ипотечной квартиры (без согласия банка) чревато аннулированием сделки в суде и продажей жилого помещения банком на торгах.
- Выгодоприобретатели обязаны оплачивать подоходный налог, близкие родственники от него освобождаются.
Дарение ипотечного жилого помещения, либо его доли – довольно сложная процедура. На этот процесс влияют множество факторов, о которых простой обыватель может даже не догадываться. Многие потенциальные дарители сталкиваются с отказом кредитного учреждения и пытаются совершить сделку в обход закона, а это чревато необратимыми последствиями.
Конечно, можно попытаться найти выход из ситуации самостоятельно, но, все-таки, лучше обратиться за помощью к профессионалу – юристу, специализирующемуся на сделках с недвижимостью. Такие специалисты работают на нашем сайте. Обратиться за консультацией вы можете круглосуточно. Для этого вы можете позвонить по телефонам, указанным ниже, либо связаться со специалистом онлайн.
- проконсультируют вас;
- ответят на интересующие вопросы;
- помогут составить проект дарственной;
- подскажут, как лучше взаимодействовать с кредитным учреждением для достижения нужного вам результата.
Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:
- опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
- напишите вопрос в форме ниже;
- позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
- позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область
Договор дарения является довольно распространенной гражданско-правовой сделкой. На основании данного договора собственник имущества передает его третьему лицу на безвозмездной основе.
На практике очень часто бывают случаи, когда объектом договора дарения является обремененное имущество. В этом случае возникает ряд вопросов (например, что это, является ли заключение подобного договора законным, как он должен быть заключен и т.д.).
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Конечно, заключение подобного соглашения является вполне законным, но договор дарения с обременением имеет ряд особенностей, которые представлены ниже.
Данный вид гражданско-правовой сделки можно охарактеризовать как дарение имущества, по отношению к которому третьи лица имеют определенные права. По отношению к имуществу определенными правами могут быть наделены не только физические лица, но и компании, а иногда – даже государственные органы и учреждения.
В соответствии с действующим правовым регулированием обременение не считается встречным имущественным обязательством, но юристы не любят составлять подобные соглашения, так как на практике возникают различные споры. При этом суды очень часто признают договора дарения с обременением ничтожными.
Момент регистрации
Действующее правовое регулирование предусматривает определенный порядок заключения договора с обременением. Если объектом сделки является недвижимое имущество, то в этом случае необходимо заверить договор дарения у нотариуса.
Кроме того, необходимо учесть тот факт, что права, вытекающие из данного договора, подлежат государственной регистрации. Без регистрации данная сделка будет признана недействительной.
В этом случае необходимо выполнить следующие действия:
- Собрать все необходимые документы.
- Подписать договор дарения у нотариуса, который заверит его.
- Предъявить заявление об осуществлении государственной регистрации в регистрирующий орган.
- Дождаться решения регистрирующего органа (как правило, принятие соответствующего решения занимает около 20 дней).
- Получить свидетельство о государственной регистрации прав одаряемого, если было принято положительное решение.
Образец договора дарения с обременением
Важные детали
При заключении договора дарения с обременением необходимо учесть некоторые важные детали. В частности, обременения можно разделить на две основные группы. К первой группе принадлежат обременения, которые запрещают собственнику имущества осуществлять определенные действия, а к второй группе – обременения, которые накладывают на владельца дополнительные обязательства.
При заключении подобной сделки необходимо учитывать установленные законодательством ограничения. Например, в качестве дарителя не могут выступать малолетние дети. Запрещается заключение подобного соглашения между субъектами предпринимательской деятельности (за исключением пожертвований для определенных общественных нужд и подарков, врученных сотрудникам).
Все указанные ограничения необходимо учитывать при заключении договора дарения.
Законодательство запрещает заключение договора дарения с государственными служащими в связи с исполнением их должностных обязанностей
Читайте также Задачи по мчп с решением бесплатно
Условия договора дарения с обременением
Каждая сделка имеет определенные условия. Договор дарения с обременением не является исключением. Условия данного договора могут различаться в зависимости от имущества, которое является объектом данного договора.
Квартира
Договор дарения квартиры с обременением желательно заключить у нотариуса. Конечно, это не является обязательным законодательным требованием, но подобный подход создает дополнительные гарантии.
Квартира может быть предметом залога или объектом договора аренды, в ней могут быть прописаны лица, которых невозможно выписать и т.д. При заключении договора дарения квартиры с обременением необходимо указать суть обременения.
Например, многие банки предусматривают в своих договорах пункт, в соответствии с которым залогодатель обязан получить письменное согласие банка, прежде чем подарить или передать предмет залога третьему лицу. Соответственно, несоблюдение данного требования может стать основанием для признания сделки ничтожной.
Ипотека
Ипотека является одной из наиболее распространенных видов обременений. Прежде чем перейти к оформлению и заключению договора дарения, необходимо сперва ознакомиться со всеми условиями договора залога. В основном потребуется получение согласия банка-кредитора: подобный пункт включен практически во все договора ипотечного кредитования.
На практике возможны следующие случаи:
- переход права собственности к одаряемому вместе с кредиторской задолженности;
- переход права собственности к одаряемому без перехода кредиторской задолженности;
- заключение договора дарения после полного погашения кредита.
Конечно, последний вариант является наиболее легким и удобным, но не всегда можно полностью погасить ипотечный кредит. Именно поэтому в основном стороны договора дарения прибегают к двум другим вариантам. Если осуществляется переход кредиторской задолженности к одаряемому, то в этом случае банк проверяет его платежеспособность и только после этого дает свое согласие.
На практике бывают также случаи, когда обязанность по выплате ипотечного кредита возлагается на дарителя, а новый собственник имущества выступает в качестве участника по ренте. В этом случае обязанность по погашению кредита не переходит к одаряемому.
Аренда и рента
Сегодня многие сдают квартиры или дома в аренду. При этом права арендодателя получают государственную регистрацию, если срок договора аренды превышает один год. Подобная аренда в дальнейшем может стать помехой при заключении договора дарения, ведь в соответствии с действующим законодательством права арендатора сохраняются даже при смене собственника.
Это значит, что одаряемый не сможет въехать в квартиру или дом до окончания срока действия договора аренды.
В некоторых случаях договор дарения квартиры или частного дома оформляется в виде ренты: между дарителем или одаряемым заключается отдельный договор пожизненного содержания. Это значит, что одаряемый обязуется содержать бывшего собственника квартиры или частного дома о его смерти.
Предварительный договор дарения для опеки вы можете найти вот здесь.
Соответственно, одаряемый может стать полноправным собственником квартиры или дома после отмены ренты или после смерти дарителя.
Третье лицо
На практике очень часто бывают случаи, когда третьи лица подают исковое заявление в суд с целью оспаривания договора дарения. Третье лицо может предъявить исковое заявление в суд в течение 3 лет с момента заключения договора дарения.
Основанием для предъявления искового заявления могут служить наличие прав истца по отношению к данному имуществу, недееспособность дарителя и т.д. В качестве истцов могут также выступать наследники дарителя.
Пожизненное проживание
На практике очень часто бывают случаи, когда заключается договор дарения с пожизненным проживанием. Пожизненное проживание значит, что старый собственник жилого помещения сохраняет за собой право проживания в данном помещении до своей смерти. Договор с правом пожизненного проживания не считается рентой, так как в этом случае одаряемый не обязывается содержать дарителя.
В основном данный вариант особенно удобен для пенсионеров, которые не окажутся на улице, но смогут заранее определиться с “судьбой” своей собственности. При этом родственники дарителя не сохраняет за собой какое-либо право по отношению к предмету дарения.
Конечно, данный вариант заключения договора дарения не является удобным для одаряемого, так как, по сути, он не сможет в полной мере использовать подаренную ему жилую площадь. Одаряемый сможет стать полноправным собственником имущества только после смерти дарителя.
Судебная практика
На практике очень часто бывают случаи оспаривания договора дарения. При этом оснований для предъявления искового заявления с целью признания сделки ничтожной довольно много. Об этом свидетельствует “богатая” судебная практика.
Одним из распространенных причин предъявления искового заявления является то, что подаренное имущество является общей совместной собственностью супругов. При этом после заключения сделки оказывается, что супруг не дал свое письменное согласие, и сделка была заключена без его согласия.
Следующая распространенная причина предъявления искового заявления то, что даритель не осознавал значения и последствия своих действий. Иногда предъявляются исковые заявления для признания сделки притворной. Это основные причины предъявления искового заявления в суд.
Если даритель или одаряемый оказались в подобной ситуации, то желательно прибегнуть к помощи квалифицированного и опытного специалиста.
Советы по оформлению
Оформление договора дарения – процесс довольно трудный. Необходимо тщательно составить текст соглашения и учесть все законодательные требования.
Конечно, образец договора дарения с обременением можно найти в интернете, но желательно составить данный документ самостоятельно или с помощью квалифицированного специалиста.
Также желательно прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор дарения у него.
Риски и последствия
Заключение договора дарения связано с определенными рисками. В первую очередь это – риск предъявления искового заявления в суд с целью признания сделки ничтожной или недействительной. Последствием предъявления подобного искового заявления является признание сделки недействительной или ничтожной и отмена права собственности одаряемого.
Чтобы избежать подобных проблем, необходимо тщательно составить текст договора дарения. Также желательно воспользоваться услугами квалифицированного и опытного специалиста.
Образец договора дарения доли уставного капитала ООО вы найдете в этой публикации.
Что лучше, дарение или купля продажа – читайте в нашей статье.
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
- Регионы – 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Затратив небольшую сумму денег, человек приобретает возможность находиться в собственной квартире, выплачивая взятые взаймы средства на протяжении десятков лет. Механизм выдачи и погашения ипотечных займов отлажен и дает сбои только в случае невыполнения заемщиком своих долговых обязательств.
Однако предусмотреть все форс-мажорные ситуации, которые могут возникнуть в течение выполнения кредитных договоренностей. У владельца ипотечной недвижимости может появиться необходимость продать или подарить свою собственность, но наличие обременения на жилплощади не позволяет прибегнуть к таким вариантам. Но это не означает, что заключить договор дарения невозможно, при согласии кредитора процедура может быть выполнена.
Статус ипотечного жилья
Цены на недвижимость неуклонно поднимаются, а доходы большинства граждан, к сожалению, не дают им шанса на покупку собственной квартиры. Для преимущественной массы населения именно ипотечные программы являются единственным вариантом для приобретения собственных квадратных метров. О минусах такого вида кредитования можно говорить долго. Ипотека затягивает заемщика в долговую воронку на десятки лет, привязывая его к месту работы и не позволяя расслабиться до полного погашения займа. Но все отрицательные стороны перевешиваются радостью обладания жилплощадью, в которую вселиться можно сразу после покупки или после завершения долевого строительства.
Читайте также Договор соисполнения услуг образец
Оформление ипотеки – это сложный многоступенчатый процесс. Будущий владелец должен соответствовать немалому количеству требований и походить по ряду условий кредитной организации, только тогда она согласится с ним сотрудничать и одолжить ему денежные средства на длительный срок.
Но проверка благонадежности клиента не дает стопроцентной гарантии о том, что в его жизни не наступят тяжелые времена, когда он не сможет оплачивать кредит. Банк не может позволить себе так рисковать, поэтому защищает себя дополнительными мерами. Выдавая ипотеку, кредитор берет в залог приобретаемое имущество. Таким образом, фактический владелец оказывается ограничен в своих правах и может распоряжаться имуществом только с согласия кредитного учреждения.
Права собственника
Приобретаемая недвижимость становится собственностью покупателя после того, как он:
- Заключил договор купли-продажи с продавцом.
- Передал оговоренную сумму денежных средств второй стороне.
- Зарегистрировал право собственности в Росреестре.
При оформлении ипотеки в эту процедуру вносятся некоторые коррективы. Договор заключается между тремя сторонами – продавцом, покупателем и кредитором. Деньги дает банк, поэтому накладывает на жилплощадь обременение, чтобы заемщик не смог распорядиться имуществом единолично.
Ипотечный заемщик после оформления жилья имеет право:
- Вселяться в помещение сам и заселять близких родственников, членов своей семьи.
- Зарегистрироваться в ней и прописать там родных.
- Делать косметический ремонт.
- Обустраивать помещение по личному усмотрению.
Ограничение прав собственника распространяется на проведение следующих процедур:
- Продажа недвижимости.
- Оформление дарственной.
- Регистрация в квартире лиц, не имеющих семейного родства с владельцем.
- Проведение перепланировки.
- Сдача помещения в длительную аренду.
Любое из указанных действий должно быть согласовано с кредитором и может быть проведено только при его одобрении.
Правовые основы
Она регулируется рядом законодательных актов. Если говорить более предметно о кредитовании под залог, то этот аспект регламентируется Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принятом 16 июля 1998 года.
ФЗ №102 устанавливает основания, которые предваряют процедуру заключения договора ипотечного кредитования, и регулирует права и обязанности сторон соглашения. В нем прописывается, каким образом пр
оводится процедура регистрации залогового имущества, и на каких основаниях она может быть прекращена одной или второй стороной. Сторонами взаимодействия являются:
- залогодатель, собственник приобретенной недвижимости;
- залогодержатель, прокредитовавший покупку жилплощади.
На основании правовых норм ФЗ №102 составляется договор ипотечного займа и закладная. Этот нормативный акт составлен с учетом интереса обеих сторон взаимоотношений. В него ежегодно вносятся поправки и изменения, призванные скорректировать недочеты, которые были выявлены уже в процессе применения законодательных норм.
Получение согласия банка
Оформлять дарственную на другого человека может любой собственник. Владея имуществом единолично, он не должен спрашивать у кого-то разрешения и имеет право распоряжаться им по своему усмотрению. Но ипотечная жилплощадь не может быть отчуждена по дарственной, если кредитор не дал на это своего согласия. Поэтому при возникновении необходимости подарить квартиру другому человеку надо, прежде всего, обсудить этот вопрос с залогодержателем.
Дарственная на квартиру в ипотеке предполагает переход прав собственности от дарителя к одариваемому. Вместе с правами ему передаются и обязанности. При дарении ипотечной жилплощади необходимость погашения ежемесячных взносов по кредиту переходит к новому собственнику. Фактически банк должен оценить нового заемщика, и если он ему подойдет по всем требованиям и условиям, то вопрос может быть решен положительно.
Одариваемый должен иметь стабильный доход, который позволит вносить регулярные платежи по ипотеке. К тому же важен его возраст, трудоспособность и хорошая кредитная история. Согласие банка можно получить в том случае, если он посчитает для себя проведение такой процедуры выгодной.
Кому можно подарить?
Прежде чем продумывать процедуру дарения, следует кое-что сделать, а именно: изучить условия заключенного с банком договора. Некоторые кредитные учреждения прописывают пункт о запрете дарения ипотечной недвижимости. Если он присутствует в закладной, то рассчитывать на согласие кредитора не стоит. При отсутствии такого запрета следует соблюсти еще несколько обязательных условий:
- Одаряемый должен быть оповещен о статусе жилого помещения.
- Получатель недвижимости готов выполнять все обязательства по займу.
- Кредитор имеет интерес в подписании дарственной. Чаще всего банки неохотно идут на такие шаги, но если собственник не имеет более финансовой возможности оплачивать заём, то кредитору будет выгодно переложить ответственность на другого человека и получить свои денежные средства вместе с процентами назад.
Наиболее просто оформить дарственную на созаемщика. Таковым зачастую выступает супруг(а) заемщика, если ипотека оформлена в браке. А вот подарить невыплаченную полностью ипотечную жилплощадь несовершеннолетним не получится. Дети не несут материальной ответственности, а потому не могут быть преемниками залогового имущества.
При наличии запрета на дарение произвести данную процедуру можно будет только после того, как обременение снимется с квартиры, после погашения долговых обязательств в полном объеме.
Заключение договора дарения
После улаживания предварительных нюансов и получения от банка согласия на проведение процедуры собственник помещения должен заключить договор дарения. Для этого:
- Пишется заявление в банковскую организацию.
- Получается письменное согласие от банка.
- Кредитор проверяет платежеспособность и надежность одариваемого.
И только после этого заключается дарственная. Этот документ не имеет специального унифицированного бланка, но требует соблюдения определенных норм. Он составляется как стандартное соглашение, но учитывает дополнительные условия перехода обязанностей по оплате ипотеки.
Договор дарения имеет три стороны взаимоотношений – даритель, одариваемый и кредитор. После его подписания заключается новый договор о кредитовании и закладная, уже на имя нового владельца.
Условия договора
Договор дарения составляется в трех экземплярах и содержит в себе следующие обязательные пункты:
- Место и дату составления.
- Наименование документа.
- Данные сторон участия – паспортные сведения о дарителе и одариваемом, а также юридические реквизиты банковского учреждения.
- Согласие кредитора на проведение процедуры.
- Подробное описание даримого объекта – адрес, квадратура, иные технические характеристики.
- Уточнение о том, что имущество передается безвозвратно и безвозмездно.
- Отдельными пунктами прописываются права сторон и их обязанности.
- Заверения одариваемого в том, что он проинформирован о статусе недвижимости и готов взять на себя обязательства.
- Информация о переходе права владения к другому собственнику.
- Адреса сторон.
- Подписи участников соглашения.
- Дата заключения договора дарения.
После того как три стороны проставляют свои подписи, документ вступает в силу и наступает следующий этап оформления – регистрация права собственности.
Регистрация права собственности
Уладив все вопросы с кредитной организацией, необходимо обратиться в Росреестр для регистрации прав собственности на ипотечную недвижимость. Для этого собирается новый обязательный пакет документов, который состоит из:
- Удостоверений личности обеих сторон сделки.
- Заявки на регистрацию.
- Правоустанавливающих бумаг на имущество.
- Техпаспорта помещения.
- Выписки из домовой книжки.
- При наличии у дарителя супруги(а) заверенного у нотариуса согласия на дарение собственности.
Кроме вышеперечисленного, придется оплатить государственную пошлину за переоформление имущества по договору дарения.
Сроки
Вся процедура дарения производится в строго установленные сроки, следить за этим будет кредитная организация, поэтому затягивать с подачей документации не стоит. Банковское учреждение рассматривает свою часть документации как минимум три рабочих дня, а как максимум пять. В Росреестре процесс переоформления права собственности также займет не больше пяти рабочих дней. Если говорить о продолжительности процедуры от начала до конца, то она занимает около четырех недель времени.
Особенности дарения доли
При оформлении ипотеки сразу на нескольких созаемщиков, каждый из них имеет свою долю в квартире. Дарственную можно написать и на свою часть имущества, но при заключении этого договора необходимо учесть некоторые особенности данного процесса. Вся процедура производится стандартным путем, но для ее проведения потребуется заверение в нотариальной конторе.
Источник: